Эксперты утверждают, что в России поднялась новая волна популярности финансовых пирамид, создателям которых теперь достаточно приспособить к современности механизмы, отработанные еще Сергеем Мавроди.
С начала 2018 года Банк России заподозрил в организации пирамид 82 компании.
«Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме обществ с ограниченной ответственностью, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества», – отметил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях в интервью RostovGazeta.
БЕЗ ЛИЦЕНЗИИ
Большинство подобных организаций работают без лицензии, предлагая заведомо незаконные финансовые услуги. Создатели отдельных проектов, действующие в основном в Интернете, открыто называют их финансовыми пирамидами. Они работают по законам сетевого маркетинга, когда со старыми участниками расплачиваются деньгами новых вкладчиков. Понимая, каким образом действует эта система, многие члены надеются выйти из нее до того, как она рухнет.
Иногда пирамиды маскируют под кредитно-финансовые организации, предлагающие высокие проценты благодаря работе по «особенным» инвестиционным схемам, а в реальности применяя все тот же принцип выживания за счет новых участников. Разумеется, такие организации тоже не имеют лицензии.
МОШЕННИКИ И КРИПТОВАЛЮТА
В России среди мошенников стало популярным привлекать клиентов не просто большими процентами по вкладам и выгодными кредитами, а инвестиционными проектами на рынке криптовалют – на руку мошенникам играет интерес населения к стремительному росту курса виртуальных денег. С начала 2018 года в России зафиксировали несколько десятков подобных фирм, за которыми скрывались пирамиды.
Благодаря ажиотажу вокруг криптовалют злоумышленники не стесняются требовать с клиентов крупные суммы в качестве изначальных вкладов (обычно около 100 тысяч рублей).
В России и в большинстве других стран деятельность таких бирж и вообще оборот виртуальных денег на законодательном уровне не регулируются. Это означает, что правоохранители не смогут помочь вкладчикам, потерявшим деньги с электронного кошелька на биржевом сайте. Этим пользуются мошенники, призывающие вложиться в финансовую пирамиду под предлогом инвестирования в криптоактив.
«Выйдя на работу после университета, я поняла, что зарплаты не хватает и нужно искать дополнительные источники дохода. Самым привлекательным вариантом мне показалось инвестирование средств в криптовалюту. Однако сначала решила разобраться в теоретической стороне вопроса. В Интернете нашла онлайн-курсы. Стоимость обучения показалась мне внушительной, но за информацию, особенно актуальную, нужно платить. Переведя деньги по указанным реквизитам, я ждала электронное письмо, которое должно было перенаправить меня в виртуальную аудиторию. Но послание так и не пришло, а указанные на сайте контакты оказались случайным набором цифр. Деньги, которые я планировала вложить в крипту, я внесла на банковский депозит под 5,5%», – рассказала пензячка Алиса.
В последнее время в результате активной борьбы Центробанка с пирамидами злоумышленники умерили аппетиты и переместились в регионы. Появились новые виды схем – например, айфонные. Клиенту предлагают купить дорогой смартфон с огромной скидкой, но через несколько недель. Появляются люди, знакомые, друзья, которые уже получили дешевые айфоны. Однако нужно отдавать себе отчет в том, что очередные покупатели получат свои гаджеты только после того, как организаторы соберут достаточно средств от следующих за ними клиентов. И так до тех пор, пока аферисты не решат прекратить махинации с деньгами покупателей.
УЧИТЬСЯ ИГРЕ НА БИРЖЕ НУЖНО У ПРОВЕРЕННЫХ НАСТАВНИКОВ
Сегодня нелегальные фирмы не только предлагают сделать вклад, но и пройти специализированные курсы и стать профессионалом в сфере торговли на бирже и рынке Forex – множество рекламных объявлений подобного рода можно найти в Интернете.
Перед началом занятий «авторы курсов» просят участников вложить определенную сумму для старта, после чего связь с организаторами пропадает. Некоторые из них обманывают клиентов дольше: сначала они делают выплаты, убеждая человека в том, что он действительно начал получать доход, и тем самым выманивают у него все большие суммы.
Распознать мошенников несложно: достаточно проверить у компании, особенно работающей на рынке Forex, наличие лицензии на сайте Центрального банка. К сожалению, даже наличие лицензии не гарантирует безупречную работу. Потенциальных клиентов легально работающих организаций должны насторожить навязчивые обещания моментальной и нереально большой прибыли.
КАК СЕГОДНЯ ВЫГЛЯДЯТ «ЧЕРНЫЕ КРЕДИТОРЫ»
Пирамидами могут оказаться кредитные кооперативы или микрофинансовые организации, только вот лицензии Банка России на осуществление такой деятельности у них нет. За первое полугодие 2018 года было выявлено минимум в два раза больше «черных кредиторов», чем за аналогичный период 2017-го, что в какой-то мере можно считать хорошей тенденцией.
«Тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью», – отметил Валерий Лях.
К «черным кредиторам» обычно попадают те, кому отказали в выдаче займа в банках или других легальных финансовых организациях. Чтобы получить деньги, люди подписывают договоры, по которым согласны отдать квартиру в случае просрочки платежа даже на один день, а некоторые даже готовы пойти на прямую сделку купли-продажи дорогого движимого и недвижимого имущества по низкой стоимости. В итоге люди часто остаются и без денег, и без имущества. Другим своим клиентам мошенники навязывают программы по покупке тех же квартир и машин в кредит с низкой процентной ставкой.
Действующие незаконно кредиторы могут использовать и другую схему: они предлагают кредиты под выгодные проценты, но требуют сделать первоначальный взнос, равный, например, 20% от общей суммы. После этого человеку по какой-то причине отказывают в займе, но уплаченные ранее деньги не возвращают.
«В середине 2000-х в нашем регионе появилось некое потребительское общество. Организаторы предлагали высокие проценты по вкладам: за полгода можно было получить прибыль в размере 1/5 от вложенной суммы, за два года – 30%, за три года – 36%. Возможность такого дохода объяснялась тем, что деньги пайщиков будут вложены в строительство и потребительские займы, что очень прибыльно. Я узнал о компании через семь лет после ее открытия и решил, что такой срок существования – весомое доказательство добросовестности фирмы. На семейном совете решили, что под большой процент и вклад должен быть внушительным, и отдали сотруднику общества 900 тысяч рублей на один год. В положенный срок я пришел в офис компании за своим богатством, но мне предложили продлить срок договора, сославшись на отсутствие денег. Я подписал документы, а позже до меня дошли слухи, что это мошенники. В итоге ни процентов, ни вложенной суммы я не получил. Через социальные сети нашел других пострадавших, и вот уже третий год мы ждем, когда следователи и суд разберутся в этом деле», – поделился своей историей Дмитрий.
КАК РАСПОЗНАТЬ ПИРАМИДУ
Одной из главных причин, почему в России все больше людей становятся жертвами мошенников, предлагающих быстрый и высокий заработок, эксперты называют низкий уровень финансовой грамотности. Чтобы обезопасить население от обманщиков, они выделили несколько признаков, по которым можно вычислить пирамиду.
Во-первых, перед обращением в организацию нужно обязательно проверить наличие у нее лицензии на привлечение денежных средств на сайте: в случае ее отсутствия инвестирование в проект будет опасным.
Во-вторых, должны насторожить слишком высокие ставки, предлагаемые компанией: неизвестно, за счет чего люди будут получать ожидаемые крупные выплаты.
Третий важный момент: агрессивная реклама, размещенная в СМИ и Интернете, также указывает на то, что очень привлекательные предложения могут делать именно мошенники.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПОПАЛСЯ НА УДОЧКУ МОШЕННИКА
Если уберечь свои накопления все-таки не удалось, необходимо предпринять несколько важных шагов, которые помогут восстановить справедливость.
Во-первых, составить претензию в адрес организации с требованием вернуть деньги и предупредить ее о намерении написать заявление в правоохранительные органы.
Если компания ответит отказом, обратиться в полицию или прокуратуру: подать заявление с указанием, что в деятельности компании усматриваются признаки правонарушения, и гражданский иск с требованием взыскать утраченные средства, сумму неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими деньгами и компенсацию морального вреда. Также можно обратиться с жалобой в Банк России.
Третьим шагом станет сбор документов, доказывающих передачу денег мошенникам. Это могут быть договоры, выписки из банков, чеки и приходные кассовые ордера.
Нелишним будет рассказать свою историю как можно большему числу людей, используя в том числе форумы и социальные сети. Велик шанс найти таким образом товарищей по несчастью, которые согласятся составить коллективный иск. Еще одним помощником в решении проблемы будет грамотный юрист.
