«Одолжи деньги врагу, и ты приобретешь друга. Одолжи деньги другу, и ты потеряешь его» (Бенджамин Франклин).
В тяжелые времена всем приходится затягивать пояса. И в жизни каждого из нас неминуемо появляются люди, порой очень даже близкие, которые просят денег взаймы. Как подстелить соломки, чтобы не остаться без денег и без друзей? Разбираемся вместе с юристом Викторией Зарецкой.
СОСТАВЬТЕ ДОГОВОР ЗАЙМА
Он нужен, если сумма долга - более 10 тысяч рублей. «Если договоренность оформляется юридически, это делает людей ответственнее, - подчеркивает Виктория Михайловна. - С таким договором можно будет пойти в суд, если должник пропадет или не вернет деньги».
Возможно, такое предложение обидит вашего друга или родственника, но тут можно сослаться на супруга, например «жена убьет, если я просто так тебе дам денег, - все время пилит на этот счет. Давай подпишем договор, это быстро».
В документе пропишите, кто кому и сколько денег передает, опишите график платежей. Если срок возврата указан не будет, по закону (п. 1 ст. 810 ГК РФ) заемщик должен будет вернуть вам средства по вашему требованию в течение 30 дней. Но если вы укажете срок, определить просрочку будет проще.
УСТАНОВИТЕ ШТРАФЫ
Это будет для заемщика стимулом не затягивать с выплатой долга, а вам станет компенсацией за потраченные нервы.
Размер штрафа четко прописывается в договоре: «Если заемщик не погасит долг до 15 мая 2022 года, то обязуется выплатить заимодавцу штраф 7 000 рублей».
ВОЗЬМИТЕ РАСПИСКУ
«Ее нужно составить помимо договора: она подтвердит факт передачи денег, даже если вы договорились устно, - продолжает юрист. - Только расписки без договора может быть недостаточно, да и договора без расписки - тоже (договор считается заключенным в момент передачи денег).
В расписке нужно указать, кто, сколько денег и на каких условиях получает. И обязательно - когда должен их вернуть».
УКАЖИТЕ НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАТЕЖА
Если знакомый или родственник попросил вас перевести ему денег на карту, эту операцию видит банк. Поэтому всегда указывайте назначение перевода, и чем подробнее сформулируете, тем лучше. Например, «по договору займа от 15 марта 2022 года. Срок возврата - 15 мая 2022 года, проценты не начисляются».
Однако платежное поручение не подтверждает волю вашего знакомого принять деньги в долг (он может утверждать в суде, что думал, будто это подарок). Так что всегда лучше иметь договор займа.
ПРЕДЛОЖИТЕ ВЕРНУТЬ ЧАСТЬ
Если срок возврата долга уже вышел, а деньги вам не возвращают, попробуйте договориться о частичном возврате суммы, и уже этот факт подтвердите распиской («такой‑то принял деньги в сумме такой‑то в качестве частичного погашения долга по договору займа»). Обозначьте срок, в течение которого человек обязуется вернуть оставшуюся часть.
БЕРИТЕ ПРОЦЕНТЫ
По закону физические лица имеют право давать деньги в долг под проценты. Ориентироваться можно на показатели ставок межбанковского рынка или ключевую ставку Банка России. Сейчас это беспрецедентные 20% годовых (ст. 809 ГК РФ). Учтите: если ваши проценты будут в два и более раза выше, чем обычные, ГК РФ признает это ростовщичеством. Вы, конечно, можете прописать их в договоре, но суд вправе снизить эту ставку по требованию должника. Это правило действует с 1 июня 2018 года.
Если вы не рассчитываете получить проценты, не пишите о них в договоре, тогда он будет считаться беспроцентным. Ну а займы до 100 000 рублей по договору между физлицами считаются беспроцентными по умолчанию. Получить по ним больше изначальной суммы не выйдет.
Если в документе проценты не указаны, но сумма долга - более 100 тысяч, то проценты будут равны ключевой ставке Банка России. Оповестите об этом заемщика: «Мне в мае будут нужны деньги, поэтому я вынужден перестраховаться процентами. Но не обижусь, если кредит в банке или заем у кого‑то еще окажется тебе выгоднее».
ПРЕДУСМОТРИТЕ ЗАЛОГ
Это означает, что, если заемщик не отдаст вам деньги в срок, вы сможете затребовать его имущество (п. 1 ст. 329 ГК РФ). В зависимости от размера займа в залог можно передать квартиру, машину, бытовую технику и пр. Нужно будет составить договор залога. Он регистрируется у нотариуса по желанию, но если в залог оставляется недвижимость, то обязательно.
ОЗВУЧЬТЕ ПРИНЦИП
Логичнее и безопаснее всего давать заем только тем, кому вы сможете его простить: никто не может заставить вас расстаться со своими деньгами. Нет доброй воли - нет и долга.
Четко и твердо озвучьте друзьям этот жизненный принцип и посоветуйте обратиться в банк или к работодателю: закон не запрещает такой вариант займа (ст. 137 ТК РФ). Одолженные средства будут частями удерживаться у человека из зарплаты.
ВАЖНО ЗНАТЬ
«Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств - только переписка в соцсетях? Тут есть несколько вариантов, - продолжает специалист. - Например, можно обратиться в полицию и заявить о подозрении на мошенничество (ст. 159 УК РФ). У вас обязаны принять заявление и провести проверку. Уголовное дело могут возбудить, если на должника поступил вал заявлений от разных людей либо он представил вам ложные сведения о себе (фальшивый паспорт, недостоверное место работы).
В большинстве же случаев в возбуждении уголовного дела будет оформлен отказ и вам предложат идти в суд. Это может подействовать на должника, и он найдет деньги.
Сразу учтите: моральный вред в любом случае компенсировать не получится - он возникает при нарушении неимущественных прав, а у вас имущественный спор из‑за денег (ст. 151 ГК РФ).
В суде пригодятся доказательства - лучше заблаговременно их собрать. Это могут быть разговоры о долге на диктофоне или видео, переписка в соцсетях, мессенджерах, по СМС, выписка движения средств по счету, если в долг у вас брали переводом. Также постарайтесь выяснить, с кем заемщик мог обсуждать факт получения денег - это будут свидетели. Весомым аргументом станет информация о том, что должник совершал дорогостоящие покупки или куда‑то ездил, хотя уверял, что денег у него нет.
Возможно, первой инстанцией дело не ограничится: должник может подать апелляцию. У вас тоже есть такое право. Если удастся выиграть вам, все судебные траты лягут на должника (госпошлина, расходы на экспертизы, услуги нотариуса и пр.)».
СОВЕТ НА ДОРОЖКУ
Перед тем как принимать решение, нелишним будет проверить должника на предмет уже существующих долговых обязательств. Сделать это можно на сайте службы судебных приставов fssprus.ru в разделе «Банк данных исполнительных производств», а также на сайте суда по месту жительства должника.
Проверьте и его имущество. Если в залог идет машина, то зайдите на сайт гибдд.рф/check/auto и посмотрите, не арестовано ли это авто по другим долгам. Нелишним будет наведаться на сайт Федеральной нотариальной палаты reestrzalogov.ru и проверить автомобиль и там. Если вы увидели, что он в залоге, то финансовые требования из его стоимости сначала удовлетворят первому залоговому кредитору.
«Давайте в долг столько, сколько готовы потерять и чтобы это не отразилось на вашем финансовом состоянии, - подытоживает юрист. - Вы можете быть с человеком в чудесных отношениях, но жизнь непредсказуема. Если есть подозрения, что деньги вам не вернут, не реагируйте на эту просьбу. Ну а если друг обидится на это, то запомните сумму преткновения - именно такова цена вашей дружбы».
Ксения Ивановская
«Молодой ленинец», № 12, 22 марта 2022 г.
Оригинал и другие интересные статьи на сайте издательства «Наш дом»