В прошлом номере газеты мы пришли к выводу, что ипотечный кредит бюджету не вредит. Ведь у Агентства ипотечного кредитования Пензенской области есть разные решения жилищного вопроса на все случаи жизни. А ситуации, когда нужен ипотечный заем, могут быть самые разные.
За более подробными разъяснениями мы обратились к начальнику отдела по работе с клиентами ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» Ольге Улюшкиной.
- К нам могут обратиться граждане от 18 до 65 лет, у которых есть постоянный доход - будь то зарплата, пенсия или прибыль собственного предприятия. Но даже если личного дохода не хватает, чтобы получить необходимую сумму, можно привлечь созаемщиков - будь то друзья или родственники.
По каждому заему может учитываться доход до четырех человек. При этом заем погашается ежемесячными равными платежами. Меня часто спрашивают, можно ли погасить заем досрочно. Отвечаю - да, можно - в любое время любыми суммами без каких-либо штрафных санкций, - рассказывает Ольга Улюшкина.
Еще один вопрос, который тревожит многих: не слишком ли много придется отрывать каждый месяц от семейного бюджета, чтобы заплатить за ипотечную квартиру?
Однако если вспомнить о ежегодно растущих ценах на жилье и инфляции, которая только за первые шесть месяцев этого года составила 3,5% и за год может достичь уже 7%, а минимальная ставка по кредиту в АИК Пензенской области - 7,65%, то в итоге разница между процентом займа и инфляцией - даже меньше 1%. Получается, фактически вы берете заем под 1% в год! И это без учета увеличивающейся стоимости жилья!
В итоге небольшие проценты по ипотечному заему будут почти незаметными для семейного бюджета. Особенно если ипотеку вы берете на длительный срок.
А ведь многие особо не задумываются и порой, увидев на витрине какую-нибудь дорогостоящую безделушку-побрякушку, берут потребительские кредиты под огромные проценты. Особенно если продавец попался обаятельный и окончательно убедил вас в том, что без этой вещи жизнь потеряет всякий смысл. В итоге приходится переплачивать значительную сумму за то, что могло бы и подождать.
Уж не говоря о том, что недвижимость всегда была и остается самым надежным вложением средств, в отличие от приобретений, вызванных сиюминутным настроением. Ведь, покупая свое жилье, вы вкладываете в свое будущее, в своих детей, семью.
Так, может, лучше поначалу сократить другие, необдуманные расходы и жить уже в своей квартире?
Тем более практически у каждой работающей семьи такая возможность есть.
- Возможность получения заема рассчитывается индивидуально. Мы помогаем каждому подобрать максимально подходящую ипотечную программу и сформировать необходимый пакет документов, - продолжает Ольга Улюшкина.
Поэтому смело можно сказать, что самая короткая дорога к своему дому лежит через ОАО «АИК Пензенской области». Тот, кто хоть раз обратился в агентство, начинает понимать это буквально с порога.
Из разговора с Ольгой выясняется, что самый популярный ипотечный продукт - «Новостройка». Процентная ставка по данному продукту зависит от размера и срока займа и составляет от 7,65 до 11%.
Ставка может быть снижена для семей с детьми, получателей социальных выплат и покупателей жилья экономкласса.
Размер кредита - от 30 до 80% от стоимости жилья. Заем может быть выдан на срок до 30 лет.
Вторая по популярности и достаточно близкая по условиям программа - «Стандарт». Она подходит как тем, кто настроен на покупку квартиры в новостройке, так и тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке. Заем может быть выдан на сумму от 30 до 90% от стоимости приобретаемой квартиры. А значит, заемщику достаточно иметь лишь 10% первоначального взноса.
Процентная ставка составляет от 9,45 до 13,25% и зависит от размера первоначального взноса, размера займа и срока кредитования. Заем можно взять на срок от 3 до 30 лет.
Но даже если у вас уже есть ипотечный кредит, но его условия вас не устраивают, вы можете воспользоваться программой «Кредит на погашение ранее предоставленного кредита». Она позволяет оформить заем на более выгодных условиях, например, снизить стоимость обслуживания долга, изменить состав заемщиков, уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки до уровня от 9,45 до 12,7%.
Заем выдается на сумму не менее 10%, но не более 80% от стоимости имеющейся квартиры.
- Часто бывает и так, что вы твердо решили переехать в новую квартиру и даже нашли подходящий вариант, но продать быстро старое жилье не получается. Решить эту проблему поможет программа «Переезд». Вы сможете купить новую квартиру в новостройке или на вторичном рынке (в том числе в ипотеку) с отсрочкой продажи старой квартиры до двух лет! При этом заем могут выдать, даже если ваша старая квартира была приобретена в ипотеку и находится в залоге, - объясняет Ольга.
Оформить заем по программе «Переезд» можно на срок от 6 месяцев до двух лет на сумму до 70% от стоимости старой квартиры, под процентную ставку от 12,1 до 13,25% годовых. Заем гасится единовременным платежом до конца срока, например, за счет продажи старой квартиры. При этом ежемесячные платежи не производятся и платежеспособность заемщика не оценивается.
Стоит отметить, что заемщик может одновременно получить два заема: по продукту «Переезд» и на приобретение новой квартиры по любой другой программе ОАО «АИК Пензенской области». Полученные по продукту «Переезд» средства идут на приобретение нового жилья, в том числе на оплату первоначального взноса при оформлении другого заема на новую квартиру.
Ну, а уж если в вашей семье появился второй ребенок, то новое, более просторное жилье будет как нельзя кстати.
- Для семей, ставших участниками программы государственной поддержки «Материнский (семейный) капитал», разработана программа, которая так и называется - «Материнский капитал». Первоначальный взнос - от 10% стоимости приобретаемой квартиры, - говорит Ольга Улюшкина.
- Заем состоит из двух частей. Одна часть в размере материнского семейного капитала (МСК) выдается на 180 календарных дней и погашается единоразовым платежом - средствами МСК. Вторая часть оформляется на срок от 3 до 30 лет, рассчитывается в зависимости от платежеспособности семьи и погашается ежемесячными равными платежами. Процентная ставка на сумму второй части ипотечного заема составит от 7,65 до 11,9%. В этом случае средства МСК позволят снизить нагрузку по оплате ежемесячных платежей.
Если же для приобретения жилья вам не хватает небольшой суммы, можете взять заем по программе «Материнский капитал срочный». Максимальный размер заема по этой программе в этом году - 395 000 рублей. Заем предоставляется на срок до 3 месяцев под 14% годовых и погашается за счет средств материнского капитала единовременным платежом.
А значит, семья не оплачивает ежемесячные платежи в счет погашения заема, а Агентство ипотечного кредитования Пензенской области не оценивает платежеспособность семьи.
По данному продукту можно приобрести как квартиру на первичном или вторичном рынке, так и жилой дом с земельным участком.
Кстати, если вы мечтаете о своем доме и шести сотках рядом с ним, ипотечный продукт «Индивидуальный жилой дом» - как раз то, что вам нужно. Размер заема по этой программе составляет от 30 до 60% от общей стоимости дома и земельного участка. Процентная ставка - от 11,45 до 14,1% в год.
Еще одна приятная новость: молодые учителя могут получить ипотечный заем на льготных условиях по программе, которая так и называется - «Молодые учителя». Процентная ставка составляет 8,5% и не зависит от размера заема и срока кредитования.
Первоначальный взнос должен быть не меньше 10% из собственных средств заемщика. Также в счет первоначального взноса учитывается государственная субсидия, предоставляемая молодым учителям.
Но что же делать, если нет средств даже на первоначальный взнос, а переехать в свою квартиру очень хочется? Уж точно не опускать руки.
- Заем на полную стоимость квартиры, то есть как раз без первоначального взноса, может быть выдан по программе «Новый дом». И при этом процентная ставка - всего лишь 6% годовых - устанавливается независимо от срока кредитования и размера заема, - уточняет Ольга Улюшкина.
- Программа «Новый дом» действует для тех, кто приобретает жилье в многоквартирных малоэтажных домах в селе Кондоль и рабочем поселке Мокшане.
И теперь, зная все это, вы по-прежнему только мечтаете о новом жилье? Хватит мечтать - пора переезжать! Агентство ипотечного кредитования Пензенской области поможет воплотить ваши мечты в реальность. Достаточно лишь сделать первый шаг...
Для рассмотрения заявки на получение заема можно прийти в АИК Пензенской области с необходимыми документами или отправить их сканированные копии на электронный адрес: aikpenza@mail.ru, но не забудьте оставить свой номер телефона. После рассмотрения документов специалист свяжется с вами и сообщит о результате, а также договорится о встрече в удобное для вас время.
Полную информацию об агентстве ипотечного кредитования можно найти на сайте www.aikpenza.ru.
Узнать все о получении ипотечного заема можно по бесплатному для всех жителей России телефону 8-800-200-68-10, а также по номеру (8412) 68-68-10, или обратиться в ОАО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» по адресу: г. Пенза, ул. Гладкова, 3, офис 110.
Алина Польская
«Молодой ленинец», № 32, 6 августа 2013 г.
На правах рекламы
Европа -ипотека 3,2%.что-то еще надо обсуждать?