Сетевое издание|18+|Вторник|31 янв 2023|06:22
rss PenzaInform в Одноклассниках PenzaInform в Вконтакте PenzaInform в Telegram PenzaInform в Дзен

Через социальные сети

Через аккаунт на сайте

Имя
Пароль
-1oC
-0oC
Погода | Сегодня | Облачно |
-3oC
-2oC
Завтра | Облачно |
 
17.01.2023|14:59


На вопросы читателей «МЛ» отвечает арбитражный управляющий, консультант по кредитной задолженности Татьяна Семенова.

- Могут ли судебные приставы удерживать половину пенсии за долги?

- Приставы имеют право удерживать из пенсии только сумму, превышающую прожиточный минимум. В настоящее время он установлен для пенсионеров в размере 10 660 рублей.

Кредиторы нередко ждут того момента, когда должник выйдет на пенсию, после чего и предъявляют ему долг со значительными процентами сразу за несколько лет. А на то время, пока у гражданина нет дохода, долги просто замораживаются.

Так случилось и с очередной моей клиенткой, которая взяла в 2020 году кредит на сумму 50 тысяч. Теперь ей приходится выплачивать 500 тысяч рублей частями из своей пенсии. В таких случаях вы вправе пройти процедуру банкротства либо обратиться к судебным приставам с заявлением об уменьшении удержаний из вашей пенсии в связи с тяжелым материальным положением. Этот факт придется аргументировать - к документам потребуется приложить, к примеру, чеки за лечение и лекарства, счета за ЖКУ.

Есть и такой вариант - в ответ на требование долга в суде заявить об истечении срока исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения просрочки.

- Мне несколько раз в день звонят коллекторы, угрожают. А я никому ничего не должен, в долг деньги не беру по принципиальным соображениям. Как положить конец этой агрессии?

- Вам нужно в бесконфликтном разговоре выяснить, какому должнику и в связи с каким долгом они звонят. Должником может оказаться член вашей семьи или знакомый, который дал ваш номер при оформлении займа. Советую в телефонной книге занести его номер в черный список.

По закону коллекторы могут звонить не более одного раза в день. Также они должны совершать должнику не больше 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц. В будние дни звонить можно с 8:00 до 22:00. В выходные дни и праздники разрешены звонки с 9:00 до 20:00.

- Какова дальнейшая судьба совместно нажитого имущества при банкротстве одного из супругов? Есть ли у супруги преимущественное право купить имущество мужа-банкрота, выставленное на торги?

- Преимущества дает только тот факт, что имущество находится в долевой собственности. Другие участники долевой собственности обладают правом преимущественной покупки. Супруг или супруга должника могут претендовать на половину суммы выручки от реализации совместно нажитого имущества. Также они могут участвовать наравне со всеми в торгах и выкупить имущество супруга.

- Что собой представляет процедура банкротства?

- Такая процедура существует с 2015 года. Она помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких, финансовый кризис. И иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени и начать жизнь с чистого листа - оформить банкротство в рамках закона. Сделать это можно двумя способами - через суд и во внесудебном порядке.

С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства - по заявлению через МФЦ. Оформить банкротство таким образом может гражданин, у которого общий размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и уже окончены исполнительные производства. Если сумма больше или есть имущество, на которое можно обратить взыскание, пройти процедуру банкротства можно только в судебном порядке.

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На это время приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов.

В процессе признания гражданина банкротом через суд привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов должника. Нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна: придется заплатить госпошлину, вознаграждение финансовому управляющему, оплатить публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. К финансовому управляющему лучше обращаться напрямую. Через посредников, предлагающих юридические услуги, выйдет дороже.

Процедура, оформляемая через суд, также длится 6 месяцев, и по истечении этого времени при работе с арбитражным управляющим вы получите на руки решение суда об освобождении от всех обязательств по долгам.

Банкротство - это законная процедура для реабилитации граждан, гарантирующая им спокойную жизнь без долгов. Сейчас у меня в работе находится несколько дел. Приведу всего два примера.

Житель Пензы решил заняться предпринимательством и взял кредит на сумму 2 миллиона рублей в трех микрофинансовых организациях. Но план реализовать не получилось. Мужчина разорился и остался с миллионными долгами и процентами по ним. Ему пришлось пройти процедуру банкротства, и сейчас ни один из кредиторов не имеет к нему претензий.

Другая история: ко мне пришла женщина и рассказала, что ее сын проиграл в азартные игры несколько миллионов рублей. Коллекторы, которым банк продал его долги, угрожают отнять единственную квартиру. В этом случае нам также удалось пройти процедуру банкротства.

Как видите, обстоятельства у людей разные, но закон предоставил им единые возможности.

- А каковы последствия для человека, прошедшего процедуру банкротства?

- Важно, что после успешного завершения процедуры банкротства у гражданина будут списаны все долги.

Негативные последствия согласно закону таковы:

- 10 лет банкрот не сможет возглавлять банк, 5 лет - микрофинансовую организацию (МФО) и негосударственный пенсионный фонд (НПФ), 3 года - иные организации;

- на 5 лет такой человек лишен права вновь заявить о своем банкротстве;

- в течение 5 лет ему необходимо сообщать потенциальному кредитору о прошедшей процедуре банкротства при получении кредитов и займов.

- Какие долги не спишут ни при каких обстоятельствах?

- Списанию подлежат долги, не несущие так называемого личного характера, то есть не связанные напрямую с личностью гражданина:

- задолженности перед банками, МФО;

- долги по ЖКХ;

- долговые обязательства перед другими физическими лицами.

Другое дело - задолженности по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью людей. Это долги, связанные с личностью банкрота, и их не спишут. Кроме того, закон запрещает списание долгов физических лиц за умышленную порчу имущества или его уничтожение.

- Внук взял в банке кредит, но не возвращает его. Он с нами не живет, хотя прописан в квартире. Не заставят ли нас - бабушку и дедушку - погашать долги внука?

- Нет, родители или бабушки и дедушки не несут ответственности за кредит, если не были поручителями. Такой кредит их не касается.

Единственное неудобство в том, что человек, взявший кредит, прописан вместе с вами и различные службы взыскания (те же коллекторы) будут разыскивать должника в первую очередь по месту регистрации.

- У меня квартира в ипотеке. Могу ли я пройти процедуру банкротства?

- Большая часть займов приходится на ипотечное кредитование. В этом случае у заемщика возникает риск потери ипотечного жилья. Многие полагают, что квартира, купленная в ипотеку, является единственным жильем и это позволит избежать ее взыскания. Но на самом деле это не так.

Закон предусматривает запрет на обращение взыскания на единственное жилье при банкротстве физлица при одном условии: это помещение не находится в залоге у банка. То есть если при заключении договора на кредит вы не предоставляли кредитору свою единственную квартиру или дом в качестве залогового имущества, никаких прав на их продажу нет. А вот в случае с ипотечным кредитом сохранить приобретенную за счет кредитных средств квартиру или дом при банкротстве не получится.

- Предприятие задолжало мне зарплату за 5 месяцев. Сейчас оно обанкротилось, начали распродавать имущество, которого не так уж и много. Вернут ли мне деньги?

- Вам нужно обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, а также подать конкурсному управляющему требование о включении в реестр требований кредиторов. Данная задолженность подлежит погашению в составе требований кредиторов второй очереди после погашения текущих платежей, а также платежей, связанных с возмещением вреда жизни и здоровью. Требования кредиторов, не удовлетворенные из‑за недостаточности имущества должника, считаются погашенными.

- Что будет с имуществом, которое родственник подарил мне до того, как подал заявление о банкротстве?

- Если все оформлялось как договор дарения непосредственно перед процедурой банкротства, то его можно оспорить в суде как сделку, направленную на вывод имущества. Если же имущество было подарено несколько лет назад, это будет рассматриваться как подарок.

- Почему теперь нельзя получить потребительские кредиты под залог недвижимости?

- С 1 ноября 2019 года закон лишил микрофинансовые организации такой возможности. Раньше любая МФО могла выдать 100 тысяч рублей под залог квартиры. Человек, которому, к примеру, срочно понадобились деньги на операцию или на оплату учебы ребенка, приходил в МФО и брал определенную сумму под большой процент. Но организация ставила условие: дадим деньги только под залог квартиры!

Заемщик подписывал договор, и на его квартире появлялось обременение. Затем в силу неких причин вовремя погасить заем не удавалось, и вот уже вместо 100 тысяч рублей гражданин становился должен 240 тысяч. Долг продолжал расти на 60 тысяч в месяц. И в итоге человек терял квартиру.

Новые правила защищают заемщиков, которые берут 100 тысяч рублей на непредвиденные расходы или занимают 10 тысяч рублей до зарплаты, а потом теряют жилье.

Кроме того, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение. Микрофинансовая компания не выдаст деньги, если общая сумма долга этого заемщика превысит миллион рублей.

Динара Шадыханова

«Молодой ленинец», № 2, 10 января 2023 г.

Оригинал и другие интересные статьи на сайте издательства «Наш дом»

0
0
0


 
 
 
 
 
 
 
 

Архив газет

с 
по 

Лента новостей

Сетевое издание СМИ «ПензаИнформ» | 2011—2023

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Свидетельство ЭЛ № ФС 77-77315 от 10.12.2019 года. Учредитель ООО «ПензаИнформ». Главный редактор — Белова С.Д. Телефон редакции 8 (8412) 200-170, e-mail: editor@penzainform.ru
Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт penzainform.ru.
Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал penzainform.ru. Для читателей старше 18 лет.
Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.

Мобильная версия | Пользовательское соглашение | Реклама на сайте